Você que começou agora a estudar sobre investimentos deve estar se deparando com várias siglas que parecem não fazer sentido nenhum. Selic, IPCA, CDI, CDB… E o que acontece? Você pensa que isso não é para você, pois não entende nada.
Calma! Esses termos são mais simples do que você pensa. Não deixe que eles te impeçam de tomar decisões mais acertadas para seu dinheiro. Vamos entendê-los?
Selic
Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. Esse é o nome dado à taxa básica de juros no país. Ou seja, quando a meta para a taxa Selic, que é definida pelo Banco Central, está alta, os bancos aumentam os juros de seus empréstimos, diminuindo o incentivo ao consumo, o que faz com que a inflação também caia. Quando a meta diminui, os juros diminuem, o consumo volta a ser estimulado e a inflação volta a aumentar. Esse é o meio pelo qual o Banco Central consegue manter a inflação no controle, mais ou menos na média.
Fonte: https://www.bcb.gov.br/controleinflacao/taxaselic
Mas então o que isso tem a ver com meus investimentos?
A taxa Selic também é o que rege o Tesouro Selic. Este é o título emitido pelo Tesouro Nacional para o custeio de áreas importantes para o país, como educação, saúde e infraestrutura.
Ou seja, quando você compra títulos do Tesouro Selic, você está emprestando dinheiro para o governo, que te devolverá em um determinado prazo com os juros definidos pela taxa Selic. Quer ter uma ideia de quanto pode ser esse rendimento? Dá uma olhada na tabela com os valores dos últimos anos.
Fonte: https://receita.economia.gov.br/orientacao/tributaria/pagamentos-e-parcelamentos/taxa-de-juros-selic
Curiosidade: a poupança utiliza a taxa Selic como parâmetro, porém, ela pode render até 30% menos, a depender do valor da taxa. Portanto, para quem quer sair da poupança e continuar com um fundo seguro para guardar seu dinheiro, o Tesouro Selic é a melhor opção.
IPCA
Índice Nacional de Preços ao Consumidor é o índice oficial do governo para calcular a inflação. Se a taxa Selic é o que rege a inflação, o IPCA é a inflação em si. Para isso, o governo faz um cálculo a variação do preço de produtos básicos que qualquer família brasileira consome.
Ele funciona da mesma maneira que a Selic. O Tesouro Nacional lança títulos para financiar a máquina pública, você empresta esse dinheiro e o recebe com juros. A diferença, é que neste caso, o valor dos juros serão regidos pela variação da inflação no período.
Você quer números?
Fonte: https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm
O tesouro IPCA é bastante indicado para reservas de médio e longo prazos. Está pensando onde juntar o dinheiro para aposentadoria? É aqui mesmo.
CDI
Certificado de Depósito Interbancário é o nome dado aos títulos que bancos emitem e trocam entre si. O que acontece é que ao longo das milhares de transações que ocorrem todos os dias, pode acontecer que algum banco saia com menos dinheiro em caixa e outro banco com mais. Então, o banco que ficou com mais dinheiro em caixa empresta dinheiro para o banco que precisa.
Os bancos têm 24 horas para devolver o dinheiro emprestado com juros. A taxa do CDI, então, será a média da taxa dessas transações. A variação então é diária, mas o consolidado pode ser mensal ou anual.
E o que isso tem a ver com seus investimentos? Por mais que esta seja uma taxa realizada pelos bancos, ela determina a situação da economia. Além disso, pode ser que você mesmo queira emprestar dinheiro aos bancos. Já pensou nisso? O que nos leva ao próximo tópico.
CDB
Certificado de Depósito Bancário é o nome dos títulos que os bancos emitem para financiar suas operações de crédito. Ou seja, você pode emprestar seu dinheiro, a ser devolvido com juros, para que os bancos emprestem esse dinheiro a outras pessoas, que, por sua vez, também pagarão com juros. É o outro lado da moeda! E o índice que está atrelado aos juros do CDB é o CDI.
Além desse índice, dependendo do grau de risco que um banco pode apresentar para devolver seu dinheiro, ele pode atrelar uma taxa a mais. Ou seja, quanto maior e de boa reputação o banco, menos juros ele pagará. Enquanto que quanto menor e mais novo o banco, mais juros ele pagará.
Por exemplo. Um banco X paga 130% do CDI em juros. Isso quer dizer que ele irá pagar o valor total do dinheiro investido, multiplicado por 1,3 vezes o valor do CDI no período.
Mas você pode estar se perguntando por que investiria em bancos menores se há risco de eles não te devolverem o dinheiro. Acontece que existe um Fundo Garantidor de Crédito (FGC) que garante o pagamento de até R$250 000, caso o banco não possa pagar sua dívida.
Todos os títulos que explicamos aqui fazem parte da renda fixa. Afinal, como você pode ver, a variação da taxa é fixada e, mesmo que a rentabilidade seja baixa, é praticamente impossível perder dinheiro com esses investimentos.
Eles são ideais para quem procura alocar seu patrimônio em fundos seguros e ainda garantir uma valorização no longo prazo. Quanto antes você começa, mais conseguirá acumular no futuro para aproveitar uma aposentadoria mais segura, ou realizar sonhos.
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